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【109课】共同学习:反洗钱和反恐怖融资知识!

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发表于 2018-12-6 10:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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    11月30日,铜掌柜内部培训学习了《互联网金融反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,对洗钱的概念、途径以《办法》内容进行了系列解读。应铜学们的要求,我们将此次内部学习的相关内容,也在我们掌柜课堂再次学习,希望更多的铜学能了解到相关知识点。

一、什么是洗钱与反洗钱?

(一)什么是洗钱?
1.洗钱的概念
(1)狭义:是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在,通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括:贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。
(2)广义:除狭义概念外,还包括:
1、把合法资金洗成黑钱用于非法用途,即把白钱洗黑,如把银行贷款通过洗钱而用于走私;
2、把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金,以达到占用的目的,即把白钱洗白,如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户;
3、把合法收入通过洗钱逃避监管,如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。
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2.洗钱途径
(1)现金走私;
(2)将大额现金分散存入银行;
(3)向现金流量高的行业投资;
(4)购置流动性较强的商品;
(5)匿名存款或购买不记名有价金融证券;
(6)制造显失公平的进出口贸易;
(7)注册皮包公司,虚拟贸易;
(8)设立外资公司;
(9)利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入;
(10)购买保险;
(11)实施复杂的金融交易;
(12)在离岸金融中心设立匿名账户;
(13)利用银行保密法洗钱。----早年的瑞士银行

(二)反洗钱是指为了预防洗钱活动,依法采取相关措施的行为。
1.为什么要反洗钱?
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查,反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。
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、什么是恐怖活动和恐怖融资
    恐怖活动是指以制造社会恐慌、危害公共安全或者胁迫国家机关、国际组织为目的,采取暴力、破坏、恐吓等手段,造成或者意图造成人员伤亡、重大财产损失、公共设施损坏、社会秩序混乱等严重社会危害的行为,以及煽动、资助或者以其他方式协助实施上述活动的行为。
恐怖融资是指下列行为
(一)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
(二)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
(三)恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
(四)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
小二总结:恐怖融资,一种是恐怖组织直接募集占有,另一种是其他组织或个人替恐怖组织募集,用以协助恐怖活动。
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二、我国打击恐怖融资活动直接相关的立法
主要包括:《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等。

三、恐怖融资常见形式
恐怖组织常用的融资形式包括以下:
(一)通过慈善机构募集资金
    慈善机构或非营利机构具有使其对恐怖分子特别有吸引力的或容易被恐怖融资滥用的特点。一般来说,主要有两种形式的滥用:
    1、盗用或骗取慈善资金。恐怖组织可能会利用慈善组织的资金监控漏洞盗用或骗取慈善资金。许多案例显示,一些大型国际性慈善组织对自身资金管理不善,监督不严且控制手段低效,尤其是在对世界偏远地区的分支机构进行资金转移时缺少有效的监控,这为恐怖组织盗用或骗取慈善资金提供了机会。
    2、假慈善。恐怖组织通过对慈善组织分支机构的渗透,利用机构中某些雇员对恐怖组织的同情和支持,通过慈善组织募捐资金并转移到恐怖组织。另一种情况是,恐怖组织可能完全控制了某个慈善组织,包括其银行账户。在这种情况下,该慈善组织将整体参与对恐怖组织的金融支持。
(二)通过合法经营募集资金
    合法企业的收益,也可以被用来作为支持恐怖活动的资金来源。从经验上判断,在不需要正式的职业资格(如相关资格证书),并在创业期不需要大量投资的行业或领域,恐怖融资风险相对较高。
(三)通过自筹资金募集资金
    在某些情况下,恐怖组织从内部获得收入来源,包括成员家庭收入和其他非犯罪收入来源等。
    以上仅列举了常见的恐怖融资的形式,在实际生活中我们需要密切关注与涉恐有关的资金活动。

四、洗钱与恐怖融资的区别
    洗钱活动的最终目的是让非法的犯罪所得及其收益获得表面上的合法性,掩饰、隐瞒或消灭犯罪证据及追索的线索,逃避法律追究和制裁,在此基础上实现“黑钱”、“赃钱”的安全循环使用。恐怖活动通常具有非经济目标,其犯罪的目的锁定在诸如寻求公开化、政治合法性、政治影响力和传播意识形态等非经济目的上。资助恐怖活动只是达到上述目标的一个手段。洗钱与恐怖融资的主要区别有以下三点:
    首先,恐怖分子以及恐怖主义组织并非为利益所驱动。他们的目标不是聚敛大量的财富,而是造成伤害以及恐怖。
    其次,洗钱通常会涉及企图隐瞒资金的非法来源的金融交易,而恐怖融资的资金的来源通常不是非法资金或者并非由非法活动所生成的。
    最后,恐怖融资以及洗钱之间最重要的区别是恐怖融资支持的是用不可告人的暴行和暴力去对抗无辜的受害者。

五、保护自己,远离洗钱活动,你需要注意哪些呢?

1. 主动配合金融机构进行客户身份识别
2. 不要出租出借自己的身份证件
3. 不要出租出借自己的账户
4. 不要用自己的账户替他人提现
5. 为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙
6. 不要轻信所谓资本运作传销项目
7. 选择安全可靠的金融机构
8. 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
9. 勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义


课后作业
      洗钱的目的是什么?作为普通民众,你怎么看洗钱行为,你会如何自律?
   ( 有效回帖每人奖励10铜豆,不符合的回复会被扣回发出的铜豆)


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发表于 2018-12-6 10:04 来自手机 | 显示全部楼层

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洗钱的目的就是为了掩盖罪恶的事实。要做正规的事情。不参与违法违规行为
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发表于 2018-12-6 10:58 来自手机 | 显示全部楼层

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把非法所得,转变为合法化,严厉打击非法行为,维护社会和平秩序人人有责。
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发表于 2018-12-6 11:30 来自手机 | 显示全部楼层

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守法是每个公民的基本义务,也是企业赖以生存的根本,从自我做起,反洗钱,营造良好的经济环境!
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发表于 2018-12-6 11:37 来自手机 | 显示全部楼层

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先学法后守法
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发表于 2018-12-6 11:49 来自手机 | 显示全部楼层

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洗钱是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。洗钱行为不仅会给我们个人造成财产损失,还会破坏市场经济有序竞争,损害金融机构的声誉和正常运行,威胁金融体系的安全稳定,而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系,已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
作为普通民众如何自律:
1,选择安全可靠的金融机构
2,主动配合金融机构进行身份识别
3,不要出租出借自己的身份证件
4,不要出租出借自己的账户银行卡和U盾
5,不要用自己的账户替他人提现
6,远离网络洗钱
7,勇于举报洗钱活动,维护社会公平正义
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发表于 2018-12-6 14:17 来自手机 | 显示全部楼层

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学习下懂了好多
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发表于 2018-12-6 15:30 来自手机 | 显示全部楼层

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洗钱的目的简单点说就是转移非法所得。作为普通民众应该自律,不参与违法活动,见到洗钱行为勇于举报。
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发表于 2018-12-6 15:31 来自手机 | 显示全部楼层
学习了,以前只是听说,没有这么细致的了解
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发表于 2018-12-6 17:07 来自手机 | 显示全部楼层

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把非法所得,转变为合法化,严厉打击非法行为,维护社会和平秩序人人有责。
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