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【掌柜课堂70课】不可不知的理财术语!

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发表于 2018-2-8 10:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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掌柜课堂70课,不可不知的理财术语!

      我们时常会看到一些不太和谐的理财新闻,如因盲目听从销售人员购买高风险不保本的理财产品,最后血本无归。小二提醒,购买银行理财产品,先看懂“固定收益、复利计息、保本比例、清算期、提前终止”等理财专业术语。看懂了,没有忽悠,只有投资机会。

1、潜在收益率:潜在收益率是指有可能达到的最高收益率,在金融衍生品中比较常见,比如银行结构性理财产品,这类产品风险高、收益高,潜在收益率也有可能很高。     
     预期收益率:
预期收益率,指的是期望的收益率,就是银行在发行理财产品时,对产品的最终收益率的一个估值,并不代表银行理财产品到期的实际收益率。

     固定收益:固定收益是投资者按事先规定好的利息率获得的收益,如债券和存单在到期时,投资者即可领取约定利息。固定收益类投资指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等固定收益类资产。
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2、募集期:募集期是指理财产品或者基金从发售到发售结束的时间段。
     到期日:到期日是理财产品投资期限的截止日
     到帐日:到账日是指理财产品到期以后,本金和收益支付到投资者账户的日期
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    小二提醒:铜学们投资的时候可千万要注意区分这2个时间哦,不要把到期日当成到账日,资金安排要充分考虑到期日和到账日期间的时间差。
3、年化收益率:把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。
     年化收益率=[(投资内收益 / 本金)/ 投资天数] * 365 ×100%
    年收益率:是一笔投资一年实际收益的比率。
     实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365
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     举个例子:比如某银行卖的一款理财产品,号称91天的年化收益率为3.1%,那么你购买了10万元,实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元,绝对不是3100元

4、提前终止:是指不等产品运行至到期日而主动结束投资。
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5、保本比例:即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。比如,某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意,在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

6、清算期:就是银行理财专业术语说的“T+N”,T指的是产品到期日,N指天数,即产品到期后,投资者的本金和收益并不能当天到账,而是进入一个产品清算期。同样,在清算期内,这部分资金是没有收益的,而且N越大,投资者的损失就越大。



课后作业

        投资人杨先生在某银行买了一款年化收益率6.7%的理财产品,期限为两年,共计10万元,请问,2年期满,杨先生能获得多少的收益?        如果中途银行提前终止这款理财产品,在杨先生理财的第90天,这款理财产品提前终止了,那杨先生实际能获得多少收益?
        给出你的答案及理由,答对且理由充分者有加分!

     (参与答题即奖励10铜豆,认真回答的铜学可获得10-50铜豆的额外奖励哦,无关答复扣回奖励)




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春节假期期间,掌柜课堂暂停更新,

假期回来我们不见不散哦!!

祝所有的铜学们新年快乐!




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发表于 2018-2-8 11:41 来自手机 | 显示全部楼层

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这课内容非常实用,谢谢小二!
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发表于 2018-2-8 11:46 来自手机 | 显示全部楼层
答题:如果杨先生持有两年期满,可以获得13400元收益,如果在第90天终止了,杨先生实际获得1652元收益。(不知对不对)
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发表于 2018-2-8 13:02 来自手机 | 显示全部楼层

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2年期满,杨先生能获得13400元的收益,如果在第90天终止了,杨先生实际获得1652.05元收益。
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发表于 2018-2-8 13:42 来自手机 | 显示全部楼层

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满期收益670*10*2=13400元,90天终止则为6700*90/365=1652.05元
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发表于 2018-2-8 16:25 来自手机 | 显示全部楼层

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2年期满,杨先生能获得13400元的收益。若90天终止,大约收益1652元
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发表于 2018-2-8 20:03 来自手机 | 显示全部楼层

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10000*6.7%*365*2/365=13400
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发表于 2018-2-8 20:06 来自手机 | 显示全部楼层
90天为6700/365*90=1652
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发表于 2018-2-9 10:25 来自手机 | 显示全部楼层

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满期收益670*10*2=13400元,90天终止则为6700*90/365=1652.05元
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发表于 2018-2-9 12:14 来自手机 | 显示全部楼层

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杨先生能获得收益100000*6.7%*2=13400元
杨先生实际能获得收益100000*6.7%*90/365=1652
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