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【掌柜课堂80课】支付新规:同卡进出,让你的资金更安全!

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发表于 2018-5-9 09:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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什么是同卡进出?
1、“同卡进出”是指用户在充值绑定银行卡后,后续只能使用该银行卡(也叫快捷卡)进行充值或提现,这也是为了保障用户的资金安全。
例如:小二在铜掌柜APP上通过绑定的A卡充值100元至平台账户,账户内100元资金只能提现至A卡。

2、“同卡进出”安全策略是遵守第三方支付公司及网银的要求,目的是最大限度的保证支付的安全。即使遇到手机遗失,账户被盗、银行卡账号泄露等情况,资金也不能提取至其他银行卡。

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同卡进出和多卡进出有何区别?
    首先,给大家看一个案例,案例中提到的基金购买也属于理财!

    事主张女士报案称,她儿子陈先生的建行银行卡被人转走13.08万元。陈先生查询得知,卡里原有的130887元曾分两次被转入某基金账户。经陈先生向银行和基金公司查询,两方客服均确认了这两笔交易。基金公司方面告知了陈先生,此前其曾开设基金账户,两次购买基金,并最终赎回到以陈先生名义开的与基金绑定的农行卡上
    被捕之后,朱某等4名嫌疑人供述了整个犯罪经过。首先,朱某等人在QQ群里购买到了卡主姓名及预留手机号、身份证号、银行卡号、银行卡密码等卡主资料。之后,找人根据身份证号查到受害人身份证正面照片,根据扫描照片找人制作临时身份证,并去农行以陈先生名义成功办卡。第三步,用陈先生原来银行卡里的钱购买基金,再将基金的钱分多次赎回到此前新开的农行卡上,最后转账取现。

      通过这个案例,铜学们应该也看到了,多卡进出,对于资金安全还是有很大的安全隐患的。

同卡进出 VS 多卡进出

同卡进出优点:
相对安全:要求同卡进出的平台一般只支持绑定一张银行卡,经过实名认证后,即便在用户账户被盗的情况下,由于只能赎回到已经绑定的银行卡中,要实现提现,还必须同时攻克银行这一道关口。因此相对安全。
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能够规避洗钱风险:由于资金流向清晰可追溯,符合包括各种反洗钱合规要求。

同卡进出缺点:
增加了投资人成本:在投资人的投资银行卡与还房贷、车贷、信用卡的卡不为同一银行时候,存在跨行转账、提现手续费以及到账时效性。
当然,相比安全性来说,这些也都不是问题了。

多卡进出的缺点:
潜在的政策合规风险;洗钱风险;恶意欺诈风险。
这里涉及敏感信息较多,就不一一列举了,有兴趣的铜学可以自行了解下。

PS:同卡进出并不意味着无风险
    值得一提的即便是同卡进出也并非绝对安全。由于投资人可能需要更换银行卡,因此嫌犯在获取身份证、银行卡、密码等相关信息的情况下,可以通过更换银行卡流程来重新绑定一张新的银行卡。正是由于更换银行卡存在的风险,一般对换卡流程要求都较为严格。
    因此铜掌柜对投资人换卡会有限制:若已经绑定的银行卡已无未提现金额,则用户可自助更换;若绑定的卡里仍有未提现金额,则需要提交多种证件材料,经过客服及银行的多重审核方可变更绑定的银行卡
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课后作业
      关于同卡进出的新规出来后,不少铜学曾提出疑问,那之前教的线下充值办法是否还有效呢?在这里回答下各位,方法还是有效的,只不过针对的银行卡会有限制,只限绑定的银行卡进行转账充值。
      绑定的银行卡里没有钱或不支持快捷充值了,你会怎么办,请至少说出1种方法!

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发表于 2018-5-9 10:51 来自手机 | 显示全部楼层
可以通过手机转账,把有钱卡里面的钱转到绑定银行卡里,然后再通过手机转账线下支付把钱打到铜掌柜的账号上。
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发表于 2018-5-10 00:54 来自手机 | 显示全部楼层
绑定的银行卡没有钱,要是别的卡有钱可以通过转账的方式(支付宝转账,手机银行转账)转到绑定的银行卡;若是绑定的银行卡不支持快捷充值,可以通过手机银行进行线下充值(要绑定的银行卡),或者申请更换银行卡。本人现在面临的就是绑定的银行卡不支持快捷充值,农行手机银行转账有点麻烦还没解决,不敢随便充值,导致很久了一直没在充值,在纠结于要不要更换银行卡,不过手续特别的复杂。
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发表于 2018-5-10 10:47 来自手机 | 显示全部楼层
往里面打点钱不就都解决了吗?
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发表于 2018-5-10 12:35 来自手机 | 显示全部楼层
我如果要投资,肯定会向绑定的卡里面存钱,不能快捷支付的话,我也不会绑它
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发表于 2018-5-10 22:36 来自手机 | 显示全部楼层
可以通过手机转账,把有钱卡里面的钱转到绑定银行卡里,然后再通过手机转账线下支付把钱打到铜掌柜的账号上。
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发表于 2018-5-10 23:54 来自手机 | 显示全部楼层
同卡用的很不爽,等到期后不想再投了,心累
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发表于 2018-5-11 06:33 来自手机 | 显示全部楼层
我原来的银行卡丢失了,挂失补办的卡,充值不了,怎么办
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发表于 2018-5-11 08:49 来自手机 | 显示全部楼层
绑定的银行卡里面没有钱可以往里面充,不支持快捷充值了可以通过手机银行线下充值,实在不行就只有换卡了,不过铜掌柜换卡非常难。
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发表于 2018-5-11 09:19 来自手机 | 显示全部楼层
圆满 发表于 2018-5-11 08:49
绑定的银行卡里面没有钱可以往里面充,不支持快捷充值了可以通过手机银行线下充值,实在不行就只有换卡了, ...

圆满绑定的卡可以直充吗?
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